Naplnění fantazie o finanční svobodě

Důchod nás všechny čeká, ale mnoho žen to dost dobře neplánuje.

Představte si toto: nádherná pláž, pohodlná lehátka, neomezené množství koktejlů, nekonečná modrá obloha a zlaté sluneční světlo proudící přes spokojené tváře šedovlasého hetero páru ve sladěném neformálním oblečení.

Vítejte ve vyhledávání obrázků Google pro „důchod“. Je to zatracená fantazie.

Ruce vzhůru, pokud máte penzijní plán mimo Google, který hledá „důchod“? Ruce vzhůru, pokud byste raději strčili hlavu do písku?

V Aotearoa naše úspory nedrží krok s našimi očekáváními ohledně výdajů v důchodu. Pro většinu z nás to znamená, že obrázek našeho důchodu nebude vypadat jako koktejly, lehátka nebo odpovídající oblečení pro volný čas používané v marketingových kampaních pro KiwiSaver a investiční fondy.

U žen to vypadá obzvlášť ponuře. Nedávný výzkum Důchodové komise ukazuje 22procentní rozdíl v úsporách na důchod mezi muži a ženami. Naše zůstatky jsou také nižší. Průměrný zůstatek pro muže je 32 553 USD a 27 061 USD pro ženy.

Největší rozdíly jsou mezi muži a ženami ve věku 40 až 50 let. Ženy ve věku 40 let mají v průměru o 10 000 USD (30 procent) méně v KiwiSaver než muži, přičemž ženy ve věku 50 let mají přibližně o 13 000 USD (32 procent) méně než muži.

Není to vlastně překvapivé, vezmeme-li v úvahu obvyklé podezřelé osoby, které jsou za to zodpovědné: rozdíly v odměňování žen a mužů, rozdíly v platech v mateřství, rozvody, kolonizace, kulturní očekávání, nižší finanční znalosti než muži a stud.

Ale počkat, je toho víc! Ženy mají také v průměru nižší sazby příspěvků na KiwiSavers než muži. Je méně pravděpodobné, že budeme mít jiné investice, a pro ty z nás v programech KiwiSaver je pravděpodobné, že jsme ve špatném typu fondu a držíme se konzervativního fondu, když růstový fond by byl mnohem lepší. Navíc žijeme déle, takže v důchodu potřebujeme více peněz.

Jsem v pokušení zahrabat mnohem víc sebe do písku a nazvat to den. Je mi něco přes 40. Nechal jsem to příliš pozdě?

Můj plán byl tvrdě pracovat, zaplatit 5 procent do mého KiwiSaver a získat National Super. Ukazuje se, že to neškrtne. Pokud chci mít důchod s možností výběru (jídlo jednou týdně a trochu cestování), potřebuji v důchodu asi 600 000 dolarů na doplnění mého důchodu. To se zdá být hodně peněz, které se za 20 let ušetří. Dovolte mi vytáhnout nějaké kouzelné peníze z mé kouzelné kabelky.

Tolikrát jsem slyšel, že je důležité „přimět své peníze, aby pracovaly pro vás“, ale to předpokládá dvě věci: za prvé peníze jsou a za druhé pochopení toho, co znamená „tvrdě pracovat pro vás“.

Naštěstí vláda nedávno uznala zvláštní potřeby žen ve své Národní strategii pro finanční schopnosti. Vyzvala toto odvětví, aby podpořilo finanční posílení žen.

Bravo, říkám. O zatracené době! Podejte mi koktejl, vítejte v roce 2022. Jsem pro boom produktů finančních služeb navržených speciálně pro ženy. Přineste to. Chci mít v důchodu nějaké možnosti. Chci lehátko na pláži!

V reakci na to zahájila Rada finančních služeb „It Starts with Action“, novou kampaň vyzývající podniky v odvětví finančních služeb, aby zintenzívnily činnost a zavázaly se pomáhat v růstu jejich finanční sebedůvěry a blahobytu.

Sny se prostě mohou splnit.

Jednou z prvních společností, které se zintenzivňují, je společnost Mercer, poskytovatel KiwiSaver s jednoprocentním rozdílem v odměňování žen a mužů a se zkušenostmi v oblasti etického a udržitelného investování. Spustila The Table, novou iniciativu navrženou na podporu kiwi žen v jakékoli životní fázi nebo stylu, aby si vybudovaly své bohatství. Ženy se mohou sejít, aby si promluvily a dozvěděly se – bez ostychu a bez cenzury – o všech věcech peněz. Jak funguje, jak roste a jak tomu kolektivně ženy mohou lépe porozumět.

Spustili také nový pětidílný podcast s názvem Moc, peníze, bezpečnost (PMS), k dispozici na Spotify. Jsou vysvětleny akronymy, rozbaleny složité termíny a odstraněn finanční žargon. Moderuje Michèle A’Court a obsahuje rozhovory s širokou škálou žen, které sdílejí své tipy a triky o tom, jak si vybudovaly své bohatství. Jane Wrightsonová, komisařka pro odchod do důchodu, říká, že stát se svobodnou matkou pro ni byl fiskální šok, a Latayvia Tualasea Tautai, finanční mentorka pro mládež, hovoří o překonání patriarchátu a o tom, jak se naučit žít vedle kapitalismu.

Ukázalo se, že stále existuje příležitost užít si zlaté počasí. Nenechal jsem to příliš pozdě! Jistě, budu se na to muset vykašlat a být v tom pilný, ale první krok je investičně zdatný.

Ukazuje se také, že ženy jsou lepšími investory než muži. Je u nás pravděpodobnější, že projevíme větší zdrženlivost, uděláme méně obchodů a obecně držíme akcie mnohem déle než muži. Všechno dobré.

A je tu také, ehm, já, ve třetí epizodě, kde se rozebírám o penězích a vztazích – je to skvělý způsob, jak se dozvědět více o základech a důvodech, proč potřebujeme napravit genderovou finanční propast. Když slyším svůj vlastní hlas, schovávám se za pohovku v hlubokých rozpacích – možná tam najdu nějaký malý řetízek nebo bych si možná vzal na vědomí tyto čtyři tipy, abych se připravil na důchod.

Tipy pro pěstování KiwiSaveru

• Ujistěte se, že jste ve správném fondu pro váš věk a fázi. Většina žen má tendenci být v konzervativním fondu, což je dobré, pokud se chystáte použít svůj KiwiSaver pro svůj první domácí vklad nebo pokud se chystáte do důchodu. Přechod do růstového nebo vyváženého fondu vám může z dlouhodobého hlediska vydělat více peněz.

• Ujistěte se, že získáte roční vládní příspěvek až 521,43 $. Abyste se kvalifikovali na celou částku, musíte do svého KiwiSaveru vložit minimálně 1042,86 $ svých vlastních peněz každý rok mezi 1. červencem a 30. červnem.

• Pokud máte dítě, nastavte mu KiwiSaver co nejdříve. Pokud vložíte 10 $ týdně nebo 520 $ ročně od narození do 18 let, mohli by mít více než 18 000 $*. To, plus složený úrok, znamená, že v době, kdy bude vašemu dítěti 25, bude mít pravděpodobně k dispozici více než 35 000 $ na první domácí vklad, nebo více, pokud začnou přispívat i samo.

Zřeknutí se odpovědnosti: Angela Meyer jako stratég pro genderovou rovnost pracovala o vývoji The Table a měl příležitost mluvit s finančními poradců o její vlastní situaci. Informace v tomto sloupci jsou poskytovány pouze pro obecné informace. Angela Meyerová a Žena nepřebírá žádnou odpovědnost za poskytování právních nebo jiných odborných rad a zříká se jakékoli odpovědnosti vyplývající z použití těchto informací. Pokud potřebujete právní nebo jinou odbornou radu, měli byste vyhledat pomoc odborného poradce.

*Výpočty založené na kalkulačce sort.org KiwiSaver. Čísla jsou pouze sugestivní a nepředstavují finanční poradenství.